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为何莫名其妙就“被贷款”?揭秘打“擦边球”的骗贷
发表于:2019-12-03 09:28:24

借款后信用调查受损

“处理贷款的过程类似于处理信用卡的过程。一般来说,最高限额是20,000元。中介会带客户过来,我负责操作。贷款到期后,我会给客户5000-8000元,我会用6000元分四个阶段偿还客户,每个阶段大约1000元。”

“为什么你还有四个问题?”

“因为公司有四个评估阶段,只要客户偿还这四个阶段,就不会影响我。”

在拘留中心,嫌疑人顾益田向检察官作了这样的陈述。他于2019年5月被上海松江区检察院指控涉嫌贷款欺诈,原因是他逃避公司监管,骗取贷款。在另一个传讯室,与顾益田案件相似的是嫌疑人张建宇。他和他的同事在网上发布虚假的兼职新闻,在隐瞒事实的情况下,利用他人的身份信息办理信用A公司的商品贷款,然后把贷款当成自己的。

顾益田和张建宇属于两个独立的案件,彼此没有直接关系。然而,经过初步审查后,检察官发现受害者单位都是甲公司,类似的案件远远不止这两个。同时,检察官还注意到,第一份报告不是受害者公司做的,而是接受贷款的大学生和失业者做的。他们中的大多数人直到a公司发了一封短信甚至一封信催促他们,才知道他们已经在a公司办理了贷款。许多人的信用记录被损坏了。

是什么让公司成为罪犯的共同目标?

易于审查的商品贷款

承包商检察官决定对虹口区的a公司进行实地考察。他从公司安全部门负责人赵某那里了解到,涉及的贷款项目集中在限额为2万元的商品贷款上。这种贷款主要是针对家用电器的消费,办理手续相对简单。公司明确禁止学生和失业者成为顾客。另一方面,另一方出具的“公司无纸化业务流程描述”确认所涉及人员的贷款处理程序均为日常操作,表面上不违反规定。访问结束后,检察官再次就上述情况询问顾益田。

“客户信息首先由开账单的职员审查,然后由后台审查。背景审查也是对信贷调查的审查,通常需要一两分钟。”根据犯罪嫌疑人的陈述,办案检察官知道,由于对a公司的背景审计只是一种形式,客户是否有资格实际上取决于销售人员。这也导致一些销售人员无视考试门槛,与不合格客户勾结,利用虚假信息骗取贷款。这种情况在业内被称为玩“侧球”,即客户以购买家用电器的名义申请商品贷款,然后在获得批准后从商家处兑现。

为了澄清“边缘”业务与案件本身之间的关系,检察官进一步梳理和总结了四类人员:第一,客户,他们往往不具备现金贷款资格,其中相当一部分人有借钱但不还钱的想法。第二个是贷款机构,它通过各种渠道寻找客户,并与贷款员建立一个利息网络。第三,申请甲公司商品贷款的销售人员必须通过销售人员的特殊身份证明,并在指定的商户消费。这些销售人员基本上都住在电器城、手机店等。,并与商家保持密切关系。第四,商人,由于商品贷款的金额直接汇入商人的账户,兑现必须在他们的协助下完成。

每次我们玩“边缘球”,我们就把贷款分给四个政党。然而,a公司不会因挪用贷款而向贷款人追偿?逾期坏账没有在业务员的id中生成记录吗?关于这些问题,检察官继续询问a公司。

留下四笔付款

随着调查的深入,检察官对公司A的商业模式了解得越来越多,公司A的风控制数据与每个销售员的陈述相关联,但在销售业绩报告中只计算前四笔还款,影响了销售员的奖金。“四大风险”过后,逾期合同将由收款部门处理,贷款是否偿还与业务员无关。为了成功度过“四大风险”,销售人员会要求客户留下相应的还款金额给客户偿还,从而将风险降到最低。

检察官发现,由于甲公司业务量巨大,销售人员与客户恶意串通造成的坏账没有得到重视,于是顾益田、张建宇等人变得越来越大胆。在掌握了贷款流程和“边缘球”业务背后的利益关系后,业务检察官审查了这两起案件。通过获取受害人的个人贷款申请表、a公司信息确认函、付款细节、还款短信等证据,案件档案中的事实得到了逐一确认。

在顾一天的案件中,犯罪嫌疑人与中间人勾结,用他的商业身份为受害者蒋办理贷款。事实上,江误以为自己是兼职,把身份证给了对方。中介用他的身份信息办理了一张新的手机卡,并随卡收到了a公司的短信验证码。然后江被带到一家手机商店拍照并复印。之后,他得到了80元的兼职费用,但他对贷款的处理一无所知。

这种情况的频繁发生不是偶然的。为此,松江区检察院第三检察部向a公司提出了检察建议,针对a公司缺乏有效的监督制约机制、贷款审批流程不规范、资金使用审查不严等问题,提出了一些建议。2019年6月,甲公司纠正了上述建议,并回复松江区检察院。同月,检察院指控顾一天涉嫌贷款欺诈。最后,他被判处7个月监禁和2万元罚款。张建宇和其他案件仍在审查和起诉中。

原标题:为什么它无缘无故地被“借出”?揭露“边缘球”贷款诈骗的源头:《检察日报》

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